2025年作为“十四五”规划的收官之年，我国银行业展现出稳健的发展态势，总资产规模近470万亿元，位居世界第一。面对低利率环境与结构性信贷需求变化，我国银行业通过优化信贷结构、强化风险管理、推进数字化转型等举措，展现出强大的韧性。
9月22日至9月25日，由时代周报&时代财经联合制作的《2025中国银行业成长力·领先力报告》陆续发布，报告对核心一级资本净额前100名的银行进行了梳理，选取各银行核心一级资本净额、总资产、营业收入、净利润、成本收入比、不良贷款率等多项指标（数据来自企业预警通、Wind、银行年报及ESG报告），按照一定的权重计算，推出2025年成长力50银行。
具体来看，地方银行作为服务于区域金融体系的重要力量，是2025年成长力50银行的“主力军”。成长力50银行中，综合分数超过80分的银行分别为成都银行、沧州银行、四川银行、唐山银行，齐鲁银行以77.12分尾随其后。
除此之外，成长力50银行之下还根据股份行、城商行、农商行三大领域进行细分，分别设立成长力10股份行、成长力10城商行、成长力10农商行，恒丰银行、成都银行、常熟银行总得分分别位于前列。
成都银行总得分再度居首位
当前，商业银行面临净息差收窄趋势，资产质量承压，外部环境变化亦带来多重挑战。此次发布的成长力50银行显示，上市银行、非上市银行均有入围，综合分数超过80分的银行主要来自四川、河北地区。
凭借各项指标的优异表现，成都银行总得分位于成长力50银行首位。2024年，成都银行核心一级资本净额同比增长22.31%、净利润同比增长10.17%、不良贷款率同比下降0.02个百分点。
作为四川省首家上市银行，近年来成都银行持续发挥地方性法人机构优势，并保持高速增长的势头。财报数据显示，截至2024年末，成都银行总资产规模达1.25万亿元，较年初增幅达到14.56%。
经营业绩方面，成都银行营收、净利均保持较快速度增长。2024年，该行实现营业收入229.82亿元，同比增长5.89%，归母净利润128.58亿元，同比增长10.17%。
资产质量方面，截至2024年末，成都银行不良贷款率降至0.66%，较年初下降0.02个百分点，也是连续9年下降，维持?历史最优、行业领先水平，是A股中少有的不良率低于0.7%的上市银行。
紧随其后的是沧州银行。1998年9月，沧州银行在13家城市信用社的基础上重组设立，官网信息显示，截至目前，沧州银行总行下辖沧州域内29家县域支行和23家市区支行，陆续设立廊坊、保定、唐山、邯郸、邢台、秦皇岛、衡水、石家庄、河北雄安9家域外分行及所辖60家支行，共122家机构。
截至2024年末，沧州银行全行资产规模达2899亿元，各项存款达到2398亿元，较上年末增长14%；各项贷款达到1737亿元，较上年末增长11%。业绩方面，2024年，沧州银行实现净利润13.72亿元，同比增长约7%。
沧州银行目前尚未上市，不过该行曾在2023年提出过A股上市的计划，并选聘A股IPO项目中介机构。
四川银行也是成长力50银行中综合得分超80分的银行之一。
作为四川省首家省级法人城市商业银行，2020年11月，四川银行在攀枝花市商业银行和凉山州商业银行的基础上，引入28家投资者、采取新设合并方式设立。该行注册资本金300亿元，位居全国城市商业银行前列。截至2024年末，四川银行国有法人股比例达到97.18%，第一大股东为四川金融控股集团，持股比例为20%。
规模方面，截至2024年末，四川银行集团资产总额4334.19亿元，较上年末增长28.24%；其中客户贷款及垫款总额2228.61亿元，较上年末增长26.32%。业绩方面，四川银行更是实现了高速增长，2024年实现净利润20.36亿元，同比增长55.20%。
值得一提的是，今年有三家外资银行入围成长力50，分别是渣打银行（中国）、东亚银行（中国）和汇丰银行（中国），三家银行均于2007年注册成立，也均为首批获准在内地注册成立法人银行的外资银行。
聚焦资产质量稳健、数字化转型领先的头部银行
从成长力10股份行、成长力10城商行、成长力10农商行的情况来看，作为全国性股份制银行的“中坚力量”，恒丰银行拔得此次成长力10股份行头筹。
恒丰银行是12家全国性股份制商业银行之一，前身为1987年成立的烟台住房储蓄银行。截至2024年末，恒丰银行总资产超1.5万亿元，在全国设有330余家分支机构，主要分布在北上广深、长三角及沿长江、黄河经济带、环渤海经济带等地区。
财报数据显示，截至2024年末，恒丰银行资产总额1.54万亿元，较上年末增长6.64%。2024年，该行实现营业收入257.75亿元，同比增长1.98%；实现净利润53.57亿元，同比增长4.30%。
资产质量方面，截至2024年末，恒丰银行不良贷款率1.49%，较年初下降0.23个百分点，实现连续6年下降。
农商行方面，常熟银行实力不俗，总得分再度位列成长力10农商行首位。
作为小微金融的标杆，常熟银行2016年在上交所上市，截至2024年末，常熟银行总资产达3665.82亿元，较上年末增长9.61%，其中贷款余额2408.62亿元，较上年末增长8.28%。业绩方面，2024年，常熟银行实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%，营收净利增速均实现两位数增长。
从A股银行板块的表现来看，过去两年间银行股经历的强势上涨，叠加红利资产优势，让银行板块一度成为A股最具赚钱效应的板块。不过自今年7月中旬以来，伴随着近期A股市场的不断升温，银行股的集体回调，部分市场声音认为该板块出现“见顶”的信号。
南开大学金融发展研究院院长田利辉向时代财经指出，当下市场对银行股存在分歧，这源于周期错位。“看多者着眼防御性与确定性，经济复苏背景下，银行资产质量改善与息差企稳形成‘双底支撑’，高股息率对长线资金极具吸引力；看空者担忧利率下行压力与中小银行局部风险。但从历史规律看，银行股每轮回调后都会迎来估值重构，此次回调恰为优质标的提供配置窗口。”
在其看来，银行板块未来走势取决于三要素：“一是实体经济信贷需求能否持续回暖；二是监管对中小银行风险处置的节奏；三是利率市场化改革对净息差的边际影响。”
田利辉认为，综合判断，银行股已进入“低估值+高分红+强政策支撑”的黄金配置期，但需警惕区域风险分化，建议聚焦资产质量稳健、数字化转型领先的头部银行。
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